「申博亚洲唯一官方」《商业银行代理保险业务管理办法》实施在即“拿回扣”等银保乱象或被严惩

时间 :2020-01-11 15:00:50

「申博亚洲唯一官方」《商业银行代理保险业务管理办法》实施在即“拿回扣”等银保乱象或被严惩

申博亚洲唯一官方,近日,中国银行业监督管理委员会办公厅印发了《商业银行保险代理业务管理办法》(以下简称《办法》)的通知,规定了银行和保险业务的准入、操作规则、退出、监督管理。《管理办法》将于10月1日正式实施,原有的银行和保险业务管理办法将予以废止。

在对《管理办法》中的70条规定进行梳理后,《上海财经新闻》记者发现,在业务准入方面,第8条规定,经营保险代理业务的商业银行,如果主营业务做得好,将由过去3年没有重大违法违规行为改为2年(已采取有效纠正措施并经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准的除外),还需要具备相应的专业管理能力。商业银行保险销售从业人员只能通过一家商业银行注册。在业务撤销方面,第五十四条规定,商业银行被依法吊销、撤销或者吊销营业执照的;因解散或者宣告破产等原因依法终止的;法律、行政法规和中国银行业监督管理委员会规定的其他情形,中国银行业监督管理委员会及其派出机构应当依法注销许可证并予以公告。

此外,第55条规定,如果商业银行网点内部管理混乱;有重大违法行为的;过去一年因保险代理业务出现30人以上团体参观或100人以上非正常集中退保等情况,法律机构不得授权分支机构开展保险代理业务。已经授权的,应当在5日内撤销授权。第56条规定,如果保险销售雇员离职;保险销售从业人员因被禁止进入保险业而受到行政处罚的;保险销售从业人员因其他原因终止执业的,商业银行法人机构或者其授权分支机构应当在5日内注销保险销售从业人员的执业登记。

一位银行官员告诉《上海财经新闻》记者,《管理办法》中的这些措施完善了企业准入和退出机制,能够有效形成健康的市场竞争环境,也有利于维护被保险人、被保险人和受益人的合法权益。

同时,《行政措施》中的一些措施也有利于遏制两大产业的混乱局面。

近年来,随着银行保险业务的不断扩张,商业银行、保险公司、商业银行保险销售人员和保险产品消费者之间利益不一致造成的“拿回扣”等混乱日益明显。

针对银行保险业务“收取回扣”的混乱局面,《管理办法》第十九条规定,商业银行应当单独核算保险代理业务,单独核算不同保险公司收取的保费和佣金,不得从保费收入中扣除佣金。第二十条规定,商业银行和保险公司的结算佣金由保险公司一级分行统一划付至商业银行一级分行或至少二级分行。具备条件的商业银行和保险公司应实现法人之间佣金的集中统一结算。委托当地法人银行金融机构保险代理业务的,保险公司一级分行应当向当地法人银行金融机构统一转账支付。第二十一条规定,商业银行应当如实、足额核算获得的佣金,加强佣金的集中管理,合理分配佣金给保险销售人员,严禁账外核算和操作。保险公司应当按照金融制度向商业银行支付佣金。保险公司及其人员不得以任何名义或形式向商业银行及其保险销售人员支付本协议规定以外的任何福利。第二十二条规定,商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账,并逐一记录相关内容。分类账至少应当包括保险公司名称、保险代理人类型、保险单号码、保险期限、支付方式、保险销售人员姓名及其登记号、分支机构、投保人和被保险人姓名、保险金额、保险费、佣金等。

华金证券分析师崔晓艳认为,《管理办法》中的这些规定打破了原来划分保费和佣金账户、记录销售人员薪酬的模糊概念,有利于加强银行和保险佣金结算的透明度,减少因销售回扣造成的大小账户混乱,形成健康的销售服务体系。

误导性销售也是银行保险渠道销售的长期混乱。针对这一混乱局面,《管理办法》第四十九条规定,商业银行保险代理业务应当严格遵守审慎管理规则,不得将保险产品与储蓄存款、资金、银行理财产品等产品混淆。保险产品收入不得简单地与储蓄存款、基金和银行理财产品相比较,保险责任或保险产品收入不得夸大。利息不确定的保险产品收入不得承诺为保证收入;保险产品不得作为其他金融机构开发的产品进行广告销售;不得以误导性宣传和降低合同约定退保费的方式诱使消费者提前终止保险合同。不得隐瞒与保险合同有关的任何重要信息,如免除保险人责任的条款和因保险合同提前终止可能造成的损失。不得以任何方式向保险公司及其人员收取、索取协议以外的任何利益;不得有其他违反审慎管理规则的行为。

第五十条规定,商业银行及其保险销售人员在开展保险代理业务时,不得欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人。不得隐瞒与保险合同有关的重要信息;不得妨碍申请人履行如实告知义务,或者诱导申请人不履行如实告知义务;不向投保人、被保险人或者受益人给予或者承诺给予保险合同约定以外的利益;不得利用行政权力、职务或者职业便利或者其他不正当手段强迫、诱导或者限制被保险人订立保险合同;不得擅自伪造、涂改保险合同,不得为保险合同当事人提供虚假证明材料;不得挪用、截留或者侵占保险费或者保险利益;不得利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益;不得与投保人、被保险人或者受益人串通骗取保险金;不得泄露业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

“误导性销售经常发生很长时间。主要原因可能是指示器压力。”上述银行家表示,此外,银行近年来一直在降低销售职位的招聘门槛,这也是重要的激励措施之一。“受更大利益的驱使,一些销售人员可能会突破这一原则,进行一些非法操作。尽管短期利益是显而易见的,但他们最终往往会付出沉重的代价,并且不会以牺牲他人利益为代价来为自己谋利。《管理办法》中的细则再次为这部分销售人员敲响了警钟

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